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2019年6月12日 星期
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普及金融知识(二)

曲靖市银行业协会供稿

■个人信息保护

1、个人信息定义。个人信息是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别自然人个人身份的各种信息,包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、个人生物识别信息、住址、电话号码等。

2、消费者个人金融信息保护措施:妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等,拒绝出租、出借或买卖行为;不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息;下载安装App或在第三方办理业务时,留意相关授权权限,仔细阅读相关协议和合同条款,审慎填写个人信息,避免重要信息被过度搜集或非法使用;不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证;提供身份证复印件时注明用途,以防被人挪作他用。

3、银行业金融机构保护个人金融信息的举措和服务。举措包括:加强技术防范、建立内控制度、履行客户身份识别义务、规范查询程序、强化员工管理等。服务包括:磁条卡换芯片卡、增加电子银行认证介质、定制余额变动服务等。

■理财知识

1、理财的概念。理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。

2、常见银行个人理财工具:银行储蓄、商业银行理财产品、国债、基金。

基金有广义和狭义之分。从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,如公积金、保险基金、各种基金会的基金等。狭义的基金一般是指证券投资基金。

证券投资基金按基金单位是否可增加、赎回,分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金规模不固定,基金发起人可根据市场供求情况发行新份额,基金持有人也可根据市场状况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基金。封闭式基金是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。

3、购买银行理财产品的注意事项。(1)首次购买理财产品前,需到银行营业机构进行风险承受能力评估,了解自身的风险等级。(2)在营业网点购买理财产品时,要对销售过程全程同步录音录像,要完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示,以及消费者的确认和反馈等重点销售环节,特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。

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